신한은행, '땡겨요' 데이터로 자영업자 대출 문턱 낮춘다! 최대 1.2%p 금리 인하

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배달앱 데이터가 대출 문턱을 낮춘다! 신한은행 '땡겨요' 신용평가 모델 승인 신청! 신한은행이 자사 배달앱 '땡겨요'의 **고객 평가, 매출 데이터** 등을 활용한 혁신적인 신용평가 모델을 개발하고 금융당국에 승인을 신청했습니다. 이 모델은 기존 금융 시스템에서 불리했던 **자영업자들의 대출 한도를 늘리고 금리를 낮춰주는** 포용 금융의 새로운 실험으로 주목받고 있습니다. 📈

자영업자는 급여 소득자와 달리 안정적인 소득 증빙이 어려워 은행 대출 시 불리한 조건을 적용받는 경우가 많았습니다. 이러한 금융 취약계층의 문턱을 낮추기 위해 신한은행이 혁신적인 해법을 제시했습니다. 바로 자사 배달앱 **'땡겨요'의 영업 데이터를 활용한 새로운 신용평가 모델**입니다.

이 모델은 이재명 대통령이 당부한 **'금융계급제 개혁'** 이후 주요 시중은행에서 처음으로 나온 구체적인 조치라는 점에서 그 의미가 큽니다. 신한은행은 이 모델을 통해 '땡겨요' 입점 소상공인들에게 실질적인 금융 혜택을 제공할 계획입니다.

 

1. 자영업자 대출의 구조적 문제점: 왜 금리가 높았나? 📉

기존 금융권의 신용평가 시스템은 자영업자에게 불리하게 작용하는 구조적 한계를 가지고 있었습니다.

급여 소득자 중심의 평가 기준

• **전통적 평가 요소:** 주로 소득 수준, 신용카드 사용 패턴, 연체 기록 등 정량적인 금융 이력에 초점을 맞춥니다.
• **자영업자의 불리함:** 자영업자는 소득 변동성이 크고, 매출 자료만으로는 영업의 안정성이나 신뢰도를 정확히 평가하기 어려웠습니다. 결국 **평가 위험도가 높게 측정**되어 상대적으로 높은 대출 금리를 부담할 수밖에 없었습니다.

 

2. 혁신 모델: '땡겨요' 데이터 기반 신용평가 도입 💡

신한은행은 이러한 문제를 해결하기 위해 **'땡겨요 신용평가 모델'**을 개발 완료하고 금융당국에 승인을 신청했습니다. 이는 비금융 데이터(대안정보)를 활용한 포용 금융의 대표적인 사례입니다.

단순 매출을 넘어선 '질적 데이터' 활용

**땡겨요 모델의 핵심 반영 요소:**

• - **땡겨요 매출 정보:** 단순 매출 규모 및 추이
• - **고객 반응 정보 (평가):** 고객들의 긍정적인 평가와 리뷰
• - **사업 안정성 관련 정보:** 방제 서비스 가입 여부 등 매장 운영의 성실성 지표

특히 고객 평가 정보나 방제 서비스 가입 여부 등은 **자영업자의 성실성과 사업의 안정성**을 간접적으로 증명하는 질적 데이터로, 기존 금융 데이터로는 포착할 수 없었던 신용도를 측정하는 데 결정적인 역할을 합니다.

 

3. 실질적 혜택: 한도 확대와 최대 1.2%p 금리 인하 🚀

새로운 모델을 통과한 '땡겨요' 입점 자영업자들은 기존보다 훨씬 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있게 됩니다.

자영업자에게 돌아갈 구체적인 혜택

• **대출 한도 확대:** 기존 사업자 대출 한도인 **1,000만 원**에서 최대 **2,000만 원 이상 늘어날** 수 있습니다. 이는 사업 확장이나 급한 자금 수요에 큰 도움이 될 수 있는 파격적인 변화입니다.
• **금리 인하 효과:** 대출 금리 역시 기존 대비 **연 최대 1.2%포인트까지 인하**가 가능해, 소상공인의 이자 부담을 덜어주는 데 실질적인 기여를 할 것으로 기대됩니다.

금융당국이 포용 금융 정책을 강조하는 만큼, 신한은행의 이번 '땡겨요' 모델은 다른 금융사에도 **비금융 데이터 활용 확산**을 유도하는 촉매제가 될 것으로 보입니다.

 

📊

'땡겨요' 대출 모델 핵심 요약

모델 개발사: 신한은행

주요 데이터: 땡겨요 매출, 고객 평가, 방제 서비스 가입 여부 등 비금융 데이터

주요 혜택: 대출 한도 최대 2,000만 원 이상 확대 가능

금리 인하: 기존 대비 연 최대 1.2%포인트 인하 효과

데이터 기반의 혁신이 금융 취약계층에게 실질적인 도움을 줄 것으로 기대됩니다.

 

자주 묻는 질문 ❓

Q: '땡겨요 신용평가 모델'이 기존 평가와 다른 점은 무엇인가요?

A: 👉 기존 모델이 소득, 연체 등 전통적인 금융 이력에만 의존했다면, 이 모델은 '땡겨요' 앱 내의 **매출 정보, 고객 반응(리뷰), 방제 서비스 가입 여부 등 비금융 데이터**를 반영하여 자영업자의 실질적인 영업 신뢰도를 평가합니다.

Q: 이 모델을 통해 자영업자가 받을 수 있는 가장 큰 혜택은 무엇인가요?

A: 👉 대출 한도가 기존 1,000만 원에서 **최대 2,000만 원 이상 확대**될 수 있으며, 대출 금리가 **연 최대 1.2%포인트까지 인하**될 수 있어 금융 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

Q: 이재명 대통령이 당부한 '금융계급제 개혁'과 이번 조치의 관계는 무엇인가요?

A: 👉 금융계급제 개혁은 소득이나 직업에 따른 금융 차별을 해소하라는 취지입니다. 신한은행의 이번 조치는 **전통적인 신용평가 기준에서 불리했던 자영업자의 금융 접근성을 개선**하여, 대통령의 포용 금융 확대 요구에 응답한 첫 시중은행의 구체적 사례로 평가받습니다.

신한은행의 '땡겨요' 데이터 활용은 단순히 한 은행의 서비스 확대를 넘어, **데이터 기반의 포용 금융**이 현실화되는 중요한 이정표가 될 것입니다. 비금융 데이터를 통해 금융 취약계층의 신용도를 재평가하고 실질적인 혜택을 제공함으로써, 금융 시장의 공정성을 높이고 자영업자들의 안정적인 사업 운영을 지원하는 긍정적인 선순환이 기대됩니다.

이번 신한은행의 금융 혁신에 대해 여러분은 어떤 기대를 하고 계신가요? 댓글로 자유롭게 의견을 나눠주세요! 👇